Kā refinansēt savu hipotekāro kredītu

Laikā, kad Jūs iegādājāties Jūsu mājokli, Jums bija pieejama nepieciešamā naudas summa ikmēneša kredīta maksājuma veikšanai. Bet dažādi neparedzēti faktori, piemēram, darba zaudēšana, var aizkavēt vai neļaut Jums veikt ikmēneša maksājumu finanšu apstākļu dēļ. Ja Jūs ilgstoši nevarēsiet veikt kredīta ikmēneša maksājumus, pastāv iespēja, ka Jūsu mājoklis tiks atsavināts. Ko Jūs varat darīt tādā situācijā kā šī? Jūs varētu izvēlēties refinansēt mājokļa kredītu.

Ļaujiet man paskaidrot, kā tas darbojas. Kad Jūs refinansējat mājokļa kredītu, tas, ko Jūs patiesībā darāt, ir, Jūs iegūstat jaunu kredītu ar zemāku procentu likmi, lai atmaksātu iepriekšējo kredītu. Tas, ko Jums ir nepieciešams atcerēties, ir tas, ka, lai gan šis kredīts parūpēsies par pirmo kredītu, Jums joprojām ir nepieciešams atmaksāt arī jauno kredītu.

Ja Jūs nevarat saņemt jaunu kredītu par zemāku procentu likmi nekā pirmo, tad nav ieteicams izvēlēties šo iespēju. Jauna kredīta iegūšana ar augstākām procentu likmēm tikai radīs lielākas finanšu problēmas.

Refinansēšana ir daudzu mājokļa kredītu problēmu risinājums. Tomēr, Jums ir nepieciešams sazināties ar pareizo aizdevēju, lai iegūtu labāko piedāvājumu. Ir tik daudz aizdevēju, ja Jūs meklēsiet tos internetā. Bet ne visi no tiem ir uzticami. Ir daži, kas var Jūs apkrāpt un no tiem pavisam noteikti ir jāuzmanās.

Mājokļa kredīta refinansēšana ir ieteicama tikai tad, ja tā sniegs Jums finansiālu labumu. Jums vajadzētu veikt izmaksu salīdzinājumu ar Jūsu pašreizējo kredītu un kredīta kopējām izmaksām. Ja kopējās kredīta refinansēšanas izmaksas ir zemākas nekā pašreizējā kredīta, tad Jums vajadzētu to refinansēt.

Summa, ko Jūs iegūsiet no jaunā kredīta, parasti būs tāda pati kā esošā kredīta summa, tomēr reizēm tā var būt pat mazāka.

Aizdevējs apsvērs dažus svarīgus faktorus pirms kredīta piešķiršanas. Tie ir:

1. Kāda ir Jūsu finanšu spēja atmaksāt kredītu. Ir svarīgi, ka Jums vai Jūsu partnerim ir regulārs darbs ar regulāriem ienākumiem. Jums ir nepieciešams parādīt, ka Jūs spējat atmaksāt summu, ko esat aizņēmušies.
2. Jūsu kredītvēsturei ir jābūt labai. Pirms kredīta piešķiršanas aizdevēji rūpīgi pārbaudīs Jūsu kredītvēsturi, lai zinātu, vai var Jums uzticēties ar kredīta piešķiršanu.
3. Ja Jūs maksājat citus kredītus papildus mājokļa kredītam, Jums būs nepieciešams sniegt aizdevējam visu nepieciešamo informāciju.

Refinansēšana var būt svētība, ja Jūs to izmantojat pareizi.
Tomēr padomājiet uzmanīgi, pirms Jūs izvēlaties refinansēt kredītu.

Slikta kredītvēsture

Jo sliktāka kredītvēsture, jo niecīgākas ir Jūsu izredzes iegūt aizdevumu pie jebkura, it īpaši banku kredītu devējiem. Ja arī Jūs esat nokārtojis iepriekš nenokārtotās kredītsaistības, Jūsu kredītvēsture netiek uzlabota, jo neveiktā aizdevuma maksājuma vietā saglabājas ieraksts par maksājuma kavēšanu.

Tas nozīmē, ka kredītvēsturi nevar uzlabot vai izmainīt. Vienīgais, ko Jūs varat darīt, ir censties rūpēties par savu nākotnes kredītvēsturi un par to, lai tā veidojas pozitīva. Pēc iepriekšējas pieredzes var secināt to, ka lielākas iespējas saņemt aizdevumu ir tiem kredītu ņēmējiem, kuriem ir bijusi sabojāta kredītu vēsture tālākā pagātnē, jo liela daļā kredītu devēji pārbauda Jūsu kredītu vēsturi tikai par pēdējo gadu.

Ja pēdējais gads ir bijis veiksmīgs un Jums nav kavētu kredītu maksājumu, Jums ir liela iespēja saņemt nākamo aizdevumu. Tieši tāpēc nevar viennozīmīgi apgalvot, ka negatīvas kredītvēstures gadījumā aizdevums kategoriski tiek atteikts. Grūtāk saņemt aizdevumu ir tādās situācijās, kad personai, vēršoties pie aizdevēja, ir vēl joprojām nenokārtotas kredītsaistības pie citām kredītu kompānijām. Ja nav nokārtotas parādsaistības pie citām kredītu kompānijām, tad tas nozīmē, ka persona ir kredītnespējīga.

Lai izvairītos no tādām situācijām, kad nav iespējams atmaksāt aizdevumu vai veikt ikmēneša aizdevuma maksājumu, nedrīkst dzīvot pāri savām finanšu iespējām. Tas nozīmē, ja Jūsu alga ir 600 eiro mēnesī, Jūs nedrīkstat ņemt kredītu, kur ikmēneša maksājums ir 1000 eiro mēnesī. Tikai loģiski, ka banka vai nebanku kredītu devēji šādu summu Jums neizsniegs, taču tas ir lielisks piemērs tiem, kuri dzīvo pāri savai finanšu robežai. Ja Tava alga ir 600 eiro, tad loģiski būtu izvēlēties aizdevumu, kur ikmēneša maksājums nepārsniedz 200 eiro. Gudri aizņemties ir tad, kad 2/3 no Jūsu algas paliek pāri pēc kredītu nomaksas.
Aizņemies tagad ar atbildību!

Kā aprēķināt mājokļa kredīta maksājumu

Mājokļa kredīta kalkulators ir automatizēts rīks, kas palīdz lietotājam automātiski noteikt kredīta ikmēneša maksājumus, norādot dažādus kredīta aspektus, atmaksas termiņu un procentu likmi.
Šādus kalkulatorus izmanto lielākā daļa profesionālo banku un citi mājokļu kredītu aizdevēji, lai aprēķinātu kredīta ikmēneša maksājumus un ietaupītu laiku. Šis rīks ir brīvi pieejams internetā, un to var lejupielādēt vieglai lietošanai mājas apstākļos. Ar to var arī aprēķināt kredīta summu un uzzināt aprēķināto un prognozēto kredīta summu ar procentiem, vienkārši ievadot pamata informāciju par kredītu. Šis rīks ir ļoti noderīgs ikvienam, jo tas ietaupa daudz laika. Jebkuras procentu likmju vai kredīta summas izmaiņas neprasa veikt izmaiņas aprēķinos no paša sākuma, bet Jums ir nepieciešams mainīt summas attiecīgajās ailēs.

Ja Jūs plānojat iegādāties jaunu mājokli un Jums nav daudz zināšanu par mājokļa kredītu un nosacījumiem, kas ar to saistīti, mājokļa kredītu kalkulators ir labākais risinājums Jums. Te Jums ir nepieciešams ievadīt skaitļus par nepieciešamo kredīta summu, procentu likmi, ko aizdevējs iekasēs par kredītu un atmaksas periodu un Jūs tieši iegūsiet informāciju par kredīta ikmēneša maksājumu.
Kredīta kalkulatora mainīgie:

Kredīta summa: Tā ir kopējā kredīta summa, kas aizņēmējam nepieciešama. Ievadot šo summu un citu nepieciešamo informāciju, Jūs varat zināt, kāds būs ikmēneša maksājums, iegūstot konkrēto kredīta summu.

Gada procentu likme (%): Šī aile ir nepieciešama gada procentu likmes ievadei, ko iekasē bankas vai aizdevējs par kredīta izmantošanu. Gada procentu summa var atšķirties no bankas uz banku un no aizdevēja uz aizdevēju.

Kredīta atmaksas termiņš: Šī aile atspoguļo kopējo kredīta summas atmaksas periodu, ieskaitot procentu likmi. Aizņēmējam ir iespēja izvēlēties atmaksas termiņu saskaņā ar viņa maksātspēju. Ja aizņēmējs izvēlas īstermiņa periodu kredīta atmaksai, ikmēneša maksājums būs lielāks. Ja atmaksas periods ir maksimāls, ikmēneša maksājums būs minimāls.

Šis kredīta maksājumu aprēķināšanas rīks ir ieguvis popularitāti, jo to izmanto daudzi cilvēki, lai izvērtētu informāciju par mājokļa kredītu. Šis rīks var ietaupīt Jūsu laiku un pataupīt došanos pie aizdevēja vai uz banku, lai uzzinātu vairāk par kredītu.

Kā izvēlēties aizdevēju?

Aizdevums online ir ērta un ātra iespēja piepildīt vēlmes un vajadzības situācijās, kad jāgaida, līdz algas dienai vai nedaudz pietrūkst līdzekļu savu ieceru realizācijai. Šādos gadījumos ir pieejamas ļoti plašas un izdevīgas aizņemšanās iespējas internetā, Tev tikai atliek salīdzināt kompāniju piedāvājumus un atrast sev piemērotāko finanšu risinājumu. Jāuzsver, ka Latvijas aizdevēju tirgū ir ļoti daudzi uzņēmumi, kas nodarbojas ar kredītu izsniegšanu privātpersonām. Šoreiz plašāk par to, kā vislabāk izvēlēties piemērotāko kredītu?

Kā izvēlēties?

Pirms aizņemšanās rūpīgi jāaprēķina savas atmaksas iespējas. Jāuzsver, ka dažāda apmēra ātrie kredīti tiek izsniegti tikai pilngadīgiem Latvijas Republikas iedzīvotājiem, bez nenokārtotām parādsaistībām citās kompānijās.

Daži vērtīgi padomi, ko atcerēties pirms aizņemšanās

• Lai izvēlētos pareizo aizdevēju, Tev ir skaidri jāzina savas vēlmes un vajadzības. Piemēram, ja nepieciešami līdzekļi mājas vai auto remontam visprātīgāk būtu izvēlies kādu no patēriņa aizdevumu piedāvājumiem;
• Savukārt, ja nauda nepieciešama rēķinu nomaksai vai pārtikas iegādei – izvēlies ātro kredītu piedāvājumus. Ņem vērā, ka dažādi kredītu veidi ir paredzēti konkrētām izmaksām, tie ir veidoti tā, lai padarītu šo pirkumu, maksājumu vai darījumu vienkāršāku. Var tikt piedāvāti īpaši noteikumi, kuri nebūtu sastopami pie citiem kredītiem;
• Ja Tev ir nepieciešams naudas kredīts, arī šeit ir variācijas iespējas. Ņemot vērā nepieciešamo naudas summu un vēlamo atmaksas termiņu, varat aizņemties patēriņa kredītu, ātro kredītu, varat izņemt kredītkarti vai overdraftu, arī kredītlīniju;
• Piemēra, ātro kredītu ir iespējams saņemt jebkurā Tev nepieciešamā laikā, ar atmaksas termiņu līdz 1 mēnesim. Ja radīsies problēmas – ir iespējams par atsevišķu samaksu pagarināt aizdevuma termiņu uz 7, 14 vai 30 dienām;
• Pirms aizņemšanās noteikti izlasiet klientu atsauksmes par izvēlēto kompāniju. Atceries, ja kredītkompānija ir pietiekami uzticama un populārā Latvijā, tad noteikti varēsi internetā atrast arī atsauksmes no jau esošajiem klientiem par izvēlēto kreditoru. Kā avoti, lai iegūtu informāciju par atsauksmēm var kalpot sociālie tīkli un forumi;
• Svarīgi ir aizņemties no sevi jau pierādījušas un cienījamas kredītiestādes. Jāuzsver, ka viena no vecākajām ātro kredītu kompānijām Latvijā ir SMSCredit.lv. Jāuzsver, ka gadu gaitā kreditors uzlabo un pilnveido savu pakalpojumu klāstu, ievieš jaunas akcijas un īpašos piedāvājumus. Tādā veidā kompānijas cenšas vairot uzticību gan esošo klientu, gan potenciālo klientu lokā;
• Pirms aizņemies – pievērs uzmanību tam, lai izvēlētā kompānija neko neslēptu un dalītos ar informāciju, kas palīdzēs Tev vieglāk aprēķināt, vai kredīts būs Tev patiešām izdevīgs.

Ja esi jauns debitors – izvēlies bezmaksas kredītu

Aizņemies no aizdevēja, kurš piedāvā pirmo aizdevumu bez maksas. Tas ir nozīmīgs lēmums, ko vajadzētu ievērot izvēloties kredītu, lai ietaupītu savu naudu. Šiem kredītiem ir jāatmaksā tikai tik, cik aizņēmies. Iespējams, tagad esi pārliecināts, ka atmaksas termiņa beigās varēsi norēķināties, bet nereti daudzi no mums pilnībā neaprēķina savas finanses un aizņemas nesaprātīgi. Nepārmaksā un atrodi kompāniju, kura izsniedz naudu ar 0% likmi.

Kā iegādāties mājokli ar kredīta palīdzību

Daudzi cilvēki var apliecināt, ka iegādāties jaunu mājokli ir daudz vieglāk ar mājokļa kredīta palīdzību. Tomēr nav svarīgi, cik noderīgi tas var likties, jebkura veida parāds joprojām var izraisīt lielas finanšu problēmas, it īpaši, ja tas netiek rūpīgi izplānots. Tātad, ja Jūs interesē pieteikšanās mājokļa kredītam, Jums ir jāuzzina dažādi aspekti, kas palīdzēs Jums atrast labāko pieejamo piedāvājumu.

Ir lieliski iegādāties savu mājokli, neuztraucoties par finanšu grūtībām vai par mājokļa atsavināšanas iespēju. Viens veids, kā no tā izvairīties, izveidojot skaidru budžeta plānu. Kad runa ir par interesi iegūt mājokļa kredītu, ir ļoti svarīgi noteikt summu, ko Jums ir nepieciešams aizņemties, jo īpaši, ja tā ir Jūsu pirmā reize, piesakoties kredītam. Tas palīdzēs Jums saglabāt labu finansiālo stāvokli, baudot mājokļa kredītu priekšrocības.

Lai gan mājokļu kredīti var sniegt Jums pietiekami, lai palīdzētu Jums atrast savu sapņu mājokļa kredīta piedāvājumu, tas nebūt nenozīmē, ka Jūs varat turpināt aizņemties naudu no bankām vai citām finanšu iestādēm. Ja Jūs turpināsiet to darīt, Jūs galu galā varat nonākt tādā pašā stāvoklī kā daudzi citi bezatbildīgi aizdevēji, kuri ir piedzīvojuši dažādas problēmas ar savām finansēm parādu dēļ.

Pirms pieteikuma iesniegšanas mājokļa kredīta saņemšanai, Jums ir jāpārliecinās, ka Jūs spēsiet izpildīt aizdevēja prasības. Kredītvēsture ir ļoti svarīga mājokļa kredīta saņemšanai, jo tas ir viens no pamata aspektiem, kam aizdevēji pievērš uzmanību, izvērtējot kredīta pieteikumu. Protams, viņi vēlas pārliecināties, ka to klienti ir pietiekami uzticami un ka tie spēs noteiktajā laikā veikt vajadzīgos kredīta maksājumus. Atcerieties, ka laba kredītvēsture apbalvos Jūs ar labu piedāvājumu, kas ietver ļoti izdevīgu kredītu, kas ietver saprātīgus noteikumus. Tikai pirms piekrišanas līguma nosacījumiem, rūpīgi izlasiet līguma smalko druku un pārliecinieties, ka Jūs saprotat visus līguma nosacījumus pirms piekrišanas kredīta saņemšanai.

Mājokļa kredīta saņemšana var būt viens no labākajiem lēmumiem, ko Jūs jebkad varat pieņemt. Ne tikai tas var padarīt Jūsu sapni par mājas iegādi par īstenību, bet tas var arī palīdzēt Jums attīstīt piesardzību un labus finanšu paradumus. Ja Jums izdodas veiksmīgi atmaksāt kredītu, Jūs sapratīsiet, ka visas tam veltītās pūles bija tā vērtas.

Kā kvalificēties mājokļa kredītam

Jūsu iespēja kvalificēties mājokļa kredīta saņemšanai ir atkarīga no Jūsu pašreizējās kredītvēstures un finanšu stāvokļa, kā arī Jūsu parādu un ienākumu attiecības. Aizdevēji vēlas pārbaudīt, ka Jūsu rēķini tiek laicīgi apmaksāti ilgtermiņā, un šobrīd esat samaksājuši visus ikmēneša maksājumus.
Galvenokārt, ja Jums ir sliktāka kredītvēsture, Jums būs jāmaksā augstāka procentu likme par kredītu nekā tad, ja Jūsu kredītvēsture būtu ļoti laba. Labākais veids, kā uzlabot savu kredītvēsturi, ir apmaksāt rēķinus laikā un nepieteikties vairākiem kredītiem vienlaicīgi, jo tas negatīvi ietekmēs Jūsu kredītvēsturi.

Pārlūkojiet informāciju internetā, lai iegūtu informāciju par kredītu procentu likmēm. Procentu likmes dažādās bankās var atšķirties. Kredītu procentu likmes ir divu veidu, mainīgās un fiksētās. Izvēloties regulējamas procentu likmes, tās sākumā ir zemākas, bet tās var mainīties atkarībā no pašreizējās tirgus procentu likmes. Fiksētā procentu likme nemainās visā kredīta atmaksas termiņā, tādēļ Jūs precīzi zināt, cik daudz Jums būs jāmaksā katru mēnesi par kredītu nākamos piecpadsmit vai trīsdesmit gadus. Izmantojot internetu, Jūs varat ātri atrast procentu likmes, kas atbilst Jūsu budžetam. Dažas mājas lapas palīdz Jums salīdzināt dažādus kredītu piedāvājumus daudz vieglāk un ātrāk.

Jums vajadzētu noteikt, cik lielu summu Jūs varat maksāt katru mēnesi bez grūtībām un vajadzētu pieteikties tikai šādai summai, lai nepagrūtinātu kredīta atmaksu.

Kā salīdzināt mājokļa kredītus

Dažādu mājokļu kredītu piedāvājumu salīdzināšana ir pirmā lieta, ko aizņēmējiem ir nepieciešams darīt, pirms pieteikšanās mājokļa kredītam. Jums vajadzētu veikt dažādus finanšu salīdzinājumus iepriekš, lai Jums būtu skaidrs priekšstats par pastāvošo konkurenci kredītu tirgū un aizdevēju starpā, lai sasniegtu labākus rezultātus.

Lēmums par to, kāda veida mājokļa kredītu Jūs varat saņemt, ir atkarīgs no dažādiem elementiem. Par visiem kredīta aspektiem ir jādomā ar reālistisku pieeju, lai Jūs varētu izvēlēties labāko variantu Jūsu budžetam.

Viens no galvenajiem punktiem, ko Jums vajadzētu ņemt vērā, ir procentu likme, kas tiek piemērota Jūsu izvēlētajam kredīta veidam. To ir ļoti svarīgi ņemt vērā, jo tas ir viens no faktoriem, kas palīdzēs Jums aprēķināt kopējo maksājamo summu. Izņemot to, daudzveidīgais kredītu piedāvājums ļauj salīdzināt vairākas procentu likmes un izlemt par vienu, kas vislabāk atbilst Jūsu vajadzībām un budžetam.

Ir pieejami dažādi un daudz aizdevēji un tendence vairumam cilvēku ir lūgt finanšu konsultanta padomu, lai izvēlētos pareizo kreditēšanas variantu. Kredītu kalkulatori ir noderīgi rīki, kas spēj palīdzēt Jums pieņemt šādu lēmumu, izmantojot tos, lai aprēķinātu savu budžetu ilgtermiņā.
Bez kredīta kalkulatora Jūs varat izmantot arī dažādus salīdzināšanas rīkus, lai varētu salīdzināt vairākus mājokļa kredītu piedāvājumus un to rentabilitāti un izlemt par vienu, kas vislabāk atbilst Jūsu prasībām un Jūsu finanšu situācijai.